הדרכת וידאו חינמית · 15 דקות
יש לכם ביטוח מנהלים ישן? לפני שמעבירים אותו לקרן פנסיה, בדקו את המקדם
אוהד בינס, שותף מייסד ב-INSAFE ובעל רישיון פנסיוני, מנתח ביטוח מנהלים אמיתי מתוך דוח מסלקה: דמי ניהול של 5% מההפקדה מול מקדם מובטח של 191. הוא מחשב את נקודת האיזון, ומראה מתי כדאי לעבור לקרן פנסיה ומתי עדיף לא לגעת.
✓ על ביטוח מנהלים אמיתי (הפרטים המזהים הוסתרו)
✓ החישוב המלא, צעד אחרי צעד
✓ צופים מיד אחרי ההרשמה
דמי ניהול גבוהים לא תמיד אומרים שצריך לעבור.
הרבה ביטוחי מנהלים ישנים גובים דמי ניהול גבוהים בהרבה מקרן פנסיה. אבל לחלק מהם יש משהו שכבר אי אפשר לקנות היום: מקדם מובטח. זה המספר שקובע כמה קצבה תקבלו על כל שקל שצברתם.
מי שעובר לקרן פנסיה חוסך בדמי ניהול, אבל מוותר על המקדם המובטח. השאלה היא מה שווה יותר במקרה שלכם.
בהדרכה אוהד עושה את החישוב הזה על תיק אמיתי, ומראה איך עושים אותו.
דוגמה מההדרכה
- · חוסך בן 60, צבירה של 1.93 מיליון ₪, מקדם מובטח 191, דמי ניהול 5% מההפקדה ו-0.8% מהצבירה.
- · נקודת האיזון יצאה מקדם 205, ולכן ההמלצה הייתה להישאר בביטוח המנהלים.
- · אותו תיק אצל חוסך בן 47, עם 20 שנות חיסכון? התמונה מתהפכת.
מה תראו בהדרכה
כל פרק עוסק בחלק אחר של ההחלטה
ביטוח מנהלים וקרן פנסיה בקצרה
מה משותף להם, ומה ההבדל בכיסויים.
איך מחשבים את הקצבה: המקדם
למה מיליון ₪ הם בערך 5,000 ₪ בחודש.
מקדם מובטח בביטוח מנהלים
מה הבטיחו לחוסכים בעבר, ולמה זה שווה כסף.
ניתוח ביטוח המנהלים בדוח
דמי ניהול, מסלול השקעה, חשיפה ותשואות.
סימולציה: כמה קצבה צפויה
החישוב המלא עד גיל הפרישה.
נקודת האיזון
המספר שקובע אם לעבור או להישאר.
הבדלים נוספים בין המוצרים
מוטבים מול שארים, תשואה מובטחת והשתתפות ברווחים.
ומה אם החוסך צעיר יותר?
אותו תיק, 20 שנות חיסכון, ומסקנה אחרת.
מי אנחנו
Insafe - משקיעים בביטחון שלך
את ההדרכה מעביר אוהד בינס, שותף מייסד ב-INSAFE ובעל רישיון פנסיוני.
InSafe היא סוכנות לביטוח ופיננסים המלווה למעלה מ-4,000 לקוחות פעילים בתחומי החיסכון, הביטוח והתכנון הפיננסי.
עם ניסיון מקצועי מצטבר של כעשור, אנחנו מאמינים שלכל משפחה יש מטרות שונות, ולכן גם התכנון הפיננסי שלה צריך להיות אישי.
אנחנו מסתכלים על התמונה הרחבה ומסייעים ללקוחות להבין את האפשרויות העומדות בפניהם, לקבל החלטות מושכלות ולתכנן קדימה.
מה לקוחות מספרים
כבר מההתחלה הרגשנו בטוחים עם צוות אינסייף! ההסברים המפורטים, המקצועיות, הסבלנות והמענה האישי לצרכים שלנו אפשרו לנו לבחור מסלולי ביטוח טובים והוגנים. יש תמיד עם מי לדבר ומרגישים שמדברים איתך בגובה העיניים.
יואב ס.
ברצוני להביע את הערכתי הרבה על המקצועיות יוצאת דופן, על חשיבה מחוץ לקופסא ומציאת פתרונות יצירתיים. כל זאת, באווירה נעימה, נגישה חיובית ובנועם. מעבר לכך, יש לציין את הסבלנות לתת מענה לכל שאלה ובקשה.
מיכל א.
יצא לי לשבת הרבה עם סוכני ביטוח אבל עם אוהד זה היה משהו אחר, החיבור, ההסבר, המקצועיות. אני מציע לכל מי שרוצה איש מקצוע מהשורה הראשונה לפנות אליהם. תודה רבה.
אורלי ל.
שאלות נפוצות
15 דקות, ואתם יודעים מה לבדוק בביטוח המנהלים שלכם.
ההדרכה חינמית, על תיק אמיתי, ואפשר לצפות בה מתי שנוח.
לצפייה בהדרכה החינמיתואחרי הצפייה – בדיקת התאמה לביטוח המנהלים שלכם